孙毅：为反恐美国银行开天窗

过去，瑞士银行誓死保卫客户机密。

众所周知，银行是靠信誉生存的，而银行的客户资料是头等重要的商业机密。瑞士银行之所以信誉满天下，数世纪来承接了世界各地的各类客户，最重要的就是瑞士银行严格遵守市场经济商业道德和客户信誉，甚至到了宁死保卫银行机密的地步。

二战后，多国为了获取纳粹掠夺并存在瑞士的犹太人资产，与瑞士进行了几十年的外交和法律斗争。直到近年，在主要是欧洲各国的强大压力下，瑞士才终于有所松口，答应有条件部分开放银行客户信息。

现在，美国银行被迫向政府开放。

美国现有的10000家银行都是私有银行，都有着遵守市场经济信誉的生存天职。虽然它们都是市场经济的产物，都受美国银行法律体系的保护。但是，当市场经济规则与反恐发生冲突时，今天美国的银行也面临着与瑞士银行相似的情况。只不过相比瑞士银行，美国的银行堡垒就像一层窗户纸，因为新的规则将要开个银行的天窗。，

2013年3月4日，美国奥巴马政府制订了一项计划，将允许情报机构拥有完全的权限，得以使用在美的庞大金融资料库，包括美国公民和在美设有账户的外国人的金融资料。

美国现行法律既在保护又在侵权。

美国的法律基础主要来自英国的法律，今天的法律体系已经十分庞杂，且上下左右经常重叠和交叉。如联邦法律和州法律就常有冲突。

美国银行的法律是严格保护储户利益的，但同时，美国至少14部联邦的银行法律，和至少50个州的法律又分别规定了，在美国的银行必须要接受，美国联邦储备局、财政部货币管理局、美国联邦存款保险公司、司法部、商务部和州银行局的多重监管。

允许调查银行客户资料的这项计划如果实施，代表着美国情报机构将以整合金融资料库、犯罪记录和军方情报的方式，锁定和追踪恐怖分子和犯罪集团。根据现行法律，执行这项计划并无问题，但明显侵犯个人隐私，极有可能遭到隐私权益人士的强烈批评。

美国情报机构正在调查可疑客户。

在美营运的金融机构，目前都必须向美国财政部“金融犯罪执法网络”（FinCEN）通报“可疑客户活动”，例如巨额汇款和不寻常的银行账户。虽然联邦调查局（FBI）已经拥有完全的权限使用金融资料库，但包括中央情报局（CIA）和国家安全局（NSA）在内的情报机构，则必须向FinCEN逐案提出申请。

财政部这项计划，可让CIA和NSA等情报机构，有能力分析比以往更多的原始金融资料，将有助于情报人员追查攻击密谋或犯罪计划的模式。

据财政部统计，全美金融机构每年向当局通报1500万笔以上的“可疑客户活动”。其中包括，超过一万美元以上的个人现金交易、可疑洗钱、贷款欺诈和电脑网络黑客事件。

美国银行机密法限制调查银行客户。

根据美国现行法律“银行机密法”（Bank Secrecy Act）规定，银行客户资料受到严格的保障。

但执行这项计划的美国财政部辩解，政府机构共享犯罪、金融和情报资料，可以提升当局确定恐分子的能力。而现行法律允许FinCEN和情报机构分享金融资料库，以协助侦查和遏制对国家安全的威胁，只不过情报机构必须遵守明定的保障条款。

看来，对法律的解释，美国和中国在这方面都是一样的，政府都有优先权。

字数：1309，时间：20130316-12:51，地点：北京。