从金融走向数融

张靖笙

     人类有史以来有许多的伟大发明，其中有两样像空气般不可或缺地弥漫充斥在现代人类社会中的每个缝隙和角落，深刻地塑造了人类社会的发展历程，其中一样伟大发明就是金钱，不管你是好其色还是恶其臭，金钱的味道在你生活中无所不在是一个无法回避的现实。

     尤瓦尔.赫拉利在《人类简史》中指出，人类能统治世界，是因为只有人类能编织出这样一张互为价值创造主体的意义之网，金钱是其中一样人类想象出来的概念，由于得到所有人的信任而成为实物。其他动物也可能有想象，但其他动物只能想象存在客观物理世界中的事物，却无法像人类一样想象出客观世界不存在的事物。就生命个体而言，人肯定打不过狮子，狮子拥有远比自然人更优越的身体力量和条件，但狮子不会利用银行账户调动地球另一端的资源和能力，因此，一个美国银行家对于地球的影响力远远大于非洲大草原上最凶猛的狮王，前者甚至可以轻而易举地要了后者的命，其拥有这样的生杀大权就是依靠人类合作网络形成的巨大能力。人类发明了金钱的概念，金钱正是有史以来最普遍也最有效的互信系统。君子爱财，取之有道，正是所有人类都相信财富的概念奠基了社会化大生产的关系网络，让人类成为自然界中唯一可以按自己的想象和意志创造出自然演化中不存在的事物的物种，金钱的最伟大意义就在于打破人类个体和不同文化之间所有的心理隔阂，共同自发参与基于社会财富的生产活动。

      大约在7万年前，“认知革命”让历史正式启动，而一直到12000年前“农业革命”发生后的数千年，人类的合作网络还是迟迟没有大幅扩张，地球上还没有出现地域辽阔的王国，没有遍及四海的贸易，也没有全球信仰的宗教，难道我们的祖先就那么“原始”吗？很多证据已经证明了，就个体的智力能力水平，我们的祖先甚至有可能远远超过今天的人类，采猎文明的人类就像大山里面的猎人，对自然环境的认知能力和洞察水平是关于生死存亡的，而非常遗憾的是，人类自“认知革命”后的六万多年的时间并没有留下什么文字记录，在这段漫长的史前长河里，可能出现过许许多多可歌可泣的伟大人物和动人故事，可惜我们这些后人却一无所知。终于大约在五千多年前，人类发明了货币，同时也发明了以文字为代表的数据符号，货币解决了社会化大生产的财富价值衡量问题和交易依据，数据解决了阻碍人类生产合作网络的规模和程度受到的人脑信息处理能力局限，用数据来计量财富和记录日常生产活动，才能让社会化大生产以更有组织和更高效率的合作形式进行，从而整体上提升了生产力。数据和金钱，就像一对双胞胎，同时同地由同一父母产生，共同帮助人类打破物理时空对社会化大生产的限制。而数据对于文明的进步具备了更加深远的作用，从某种意义上说，人类的历史就是一场场信息革命的历史，正是数据的出现，让人类可以用累进的方式推动文明的进步。首先，数据让陌生人之间远程大规模持续协作成为可能，这是现代财富创生的根本基石。其次，人类正是通过数据的演进，逐步推进了人类社会整体对客观世界的认知水平和程度，并且通过以数据为载体的信息和知识的传播是文化形成的基石。

     即使经历的了“农业革命”，人类历史在后来漫长的11500年的时间里，经济规模并没有太大的改变，而自公元十六世纪到今天短短的500年内，人类社会的经济规模取得了惊人的成长，为什么呢？虽然金钱可以协助人类社会对几乎所有物品的互相交换，然而，当金融的概念没有形成之前，金钱只能代表一些“实际存在于当下”的物品，这与“创业”的概念无法兼容，并不能让生产者基于对未来经济成长的信任而扩大生产规模。而正是金融的产生，让对未来的信任可以转化成信用，再转化成新的资金来投资生产，从而扩大生产规模，最终也推动了经济的成长，这种新的财富创造观念成为资本主义的教条，启动了“工业革命”，推动了近现代的“工业文明”。

      如前文的论述，财富本质上也是一种由数据和金钱发生化学反应加出来的信息概念，只是在金融出现之前，关于财富的信息更多依赖的是“实有”的物质要素，财富以可以被交易的实物为载体，这个时候，以物质为载体的金钱既是交易中的支付手段，也是共同信用凭据；而金融的出现，让信用可以脱离具体的物质载体，而成为纯粹的信息形态。通过金融做杠杆，我们可以基于对未来经济成长的信心来向资金供给方借贷，资金消费方先使未来钱，满足生产或消费需求而推动更大规模的社会化大生产，而资金供给方获得了金融投资的收益，也让自己拥有的资本利益最大化，两者通过金融杠杆的共同作用，从而实现了经济的成长。金融作为经济发展杠杆的本质作用，所有的金融创新其实就是加杠杆的新方法，可以把做本金的1元钱通过多种金融产品的组合作用放大成100多元的各类金融资产。

      到了今天，金融就是数据已经是一个不言自明的事实了，移动支付手段的出现，连纸钞都逐步失去用武之地，今天我们所有的现金流，实际上已经由银行账户的余额数据流来体现，银行信息系统里面的数据就是真金白银！金融的杠杆也自然已经高度的数据化了，从这个角度理解金融科技，科技提升了金融的杠杆性，让金融资产用数据的方式可以更容易多次循环和放大。

       而今天的大数据潜力，就更大大地超越了金融杠杆的作用。大数据时代，万物皆可被数据化，世界的一切关系皆可用数据来表征，一切活动都会留下数据足迹，人类社会就是一个数据化的世界。一切皆可数据化后，数据化将彻底改变人类认知和理解世界的方式，我们的世界观、认识论、方法论和价值观必将发生深刻的变革。宇宙中一切事物都存在着时空一致性的同构关系，这意味着宇宙中任何事物的属性和变化规律，都可以通过适当的编码而实现统一的数据化，在计算机的世界里面，数据全部用二进制来表达，构成二进制最基本的“0”和“1”，而“0”和“1”不同的序列与组合就可以表达整个世界的所有事物，一阴一阳之谓道也是同理，所以大数据借互联网云计算将整个人类实现“互联”和与万事万物的“物联”，形成一个由大数据建构起来的、但是能看得见摸得着的“孪生数字世界”，这个“孪生数字世界”与客观物理世界高度仿真和同步，随着信息技术的进一步发展，这个用大数据建构出来的“孪生数字世界”将无限接近客观物理世界，又能反过来深刻地影响客观物理世界里面的各项变化和活动。

       早在1996年，尼葛洛庞帝就在《数字化生存》中揭示了，“信息的DNA”正在迅速取代原子而成为人类生活中的基本交换物。因此，数据将越来越具有传统金钱一样的金融性质，信息交换不但成为商品交换的必要环节，信息的本身也会成为财富的一部分。凯文·凯利(Kevin Kelly)指出----“不管你现在做什么行业，你做的生意都是数据生意。”互联网已经颠覆了“物以稀为贵”的商业法则，梅特卡夫定律指出-----“网络的价值等于网络节点数的平方，网络的价值与联网的用户数的平方成正比。”今天我们通过互联网来改变传统产业，让业绩倍增的方式不再是传统工业时代的多卖产品求高价，而是维持和扩展产品消费者形成的用户价值网络和所积累的大数据资源。所以，今天市场主体的财富凭证将从以银行账户为代表的金融资产扩大到通过大数据所表述的各种经济资源和权益，甚至蕴藏的大量商机和经济潜力的各类大数据资源，只要有合理的估价，都可以折算成有效的财富溢价。

      大数据取代金融成为新的财富增长杠杆有两方面的含义，第一方面就是前文所说的，金融已经高度数据化了，第二方面是我们运用大数据可以拥有无限的“创新创业”可能性，“人的创造力”就自然成为人类历史新一场信息革命中的新爆发点，“人的创造力”代表了新的生产力，这样自然就引发生产方式和商业逻辑的根本改变，当这样的改变已经要重塑生产关系了，这就是马克思所定义的革命要发生的时候了。

未来将会是怎样的生产关系？

      消费者成为新生产关系中不可或缺的一部分已成必然趋势。在第一次工业革命以来所形成的传统商品经济中，消费者并不具备参与商品生产过程中各项决策和活动的能力和条件，企业根据自己对消费需求的理解形成价值主张，根据自身组织所拥有的能力和资源，通过有组织的生产活动按照自以为是的价值主张把各项生产要素转变成可以卖出去的商品实物，通过交易卖给消费者完成价值的兑现，这是一条以生产者自我为中心的价值创造链条，消费者在这个链条的出口，并不在链条里面，传统的生产关系是没有消费者的参与的，在互联网之前的传统大工业时代，是以交易为目的的社会化大生产方式，生产者是主角，消费者是沉默的羔羊，生产者只要掌握了媒体渠道就可以确保商业话语权了。

       而互联网是从广大消费者这一端发起的，互联网让广大消费者可以绕开生产者所掌握的传统媒体传播渠道，建立人人参与、人人之间广留数据痕迹的直接沟通传播方式，十多年前的戴尔门事件，一个“小”人物在网上贴一篇播客就可以颠覆一个当时还如日中天的全球大品牌，而今天一个手机朋友圈消息，就可以让博士高铁上占位的不文明行为引发广泛的社会舆论风浪。今天的生产者不能再看不到，消费者通过互联网传播的口碑大数据在广泛表征对他们出产的商品的用户体验和评价，而这些评价直接决定了商品在市场的命运沉浮。为了维持消费者的好评，也为了吸引更多消费者的关注，生产者唯有更多地通过互联网倾听每一位消费者的声音，尊重每一位消费者的想法，认真吸取每一位消费者的创意。因为只有消费者最懂用户，这几乎都不用解释了，而关键在于，这些热衷于参与生产活动的消费者，他们已经不仅是满足自己低层次欲望和心理需求的被动购买者，而是基于自我实现的要求来为生产活动贡献自己的各种创意、能力和资源的创造者，托夫勒在《第三次浪潮》中揭示的产销者(prosumer)，本质上就是这样的创客社群。

       当消费者对生产的参与日益常态化，人类的社会经济形式也必然从社会化大生产进化到社会化大创造，下面是笔者总结出来两者的对比：

       是大数据让所有人参与“创新创业”成为可能，所以，新的财富衡量标准不再是“有多少物质”，而是“用多少数据”，对数据的使用并不会带来损耗，也没有物理空间的瓶颈，而现实中运用大数据思维和技术实现创新的能力差异才是显而易见的分水岭。缺少大数据思维，无以言未来，缺乏大数据能力，难以言产业，反之，心中有数机会无数。

      我们再来回顾金融的概念，金融指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融（FINANCE）就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。今天的大数据时代，人类社会经济又来到一个新概念的出发点，参考金融的概念，靖笙提出数融的概念，数融指通过数据化(Datamation)对现有各种资源进行重新整合以后，实现价值的创造和利润的共享。

      毫无疑问，数融这个概念现在也是我基于想象虚构出来的，但是随着越来越多人接受“由数据驱动的世界观”，利用各种数据化的手段和资源参与经济活动，相信大数据一定会带来非常可观的经济价值，这个新概念也必然将成为空气一样真实而普遍的存在。