由于缺少固定资产抵押，电子商务企业的融资一直是一个难题。不过，通过保证金加风险补偿金的形式，电商企业融资难的问题有望得到缓解。

日前，德化县科技局与德化农村信用合作联社正式签订“电商互助贷”金融业务合作协议，首期授信额度达4000万元。首批申请的18家电商企业首场拿到了595万元的贷款。

解决中小电商融资难题

据了解，“电商互助贷”是全市首个针对电商企业量身定做的免抵押、纯信用、低利息循环贷款业务，由政府出资200万元担保金、企业缴纳部分保证金，设立风险补偿金，建立政府、企业、银行三方共担风险机制，来帮助中小电商企业解决创业中贷款难的问题。

根据德化县农村信用合作联社、德化县科学技术局、德化县电子商务协会共同签订的《电子商务保证金贷款业务合作协议》，“电商互助贷”的前提是建立风险补偿金机制，风险补偿金是由符合授信条件的电商企业以认缴部分贷款保证金（按授信额度10%确定）及德化县科学技术局注入的200万元担保基金共同组成。单笔贷款若出现逾期，逾期贷款本金及利息由农村信用合作联社承担40%，风险补偿金承担60%（其中逾期贷款电商企业保证金全额偿还，剩余部分由保证金和担保基金各承担50%）。

德化县科技局相关负责人告诉记者，通过“电商互助贷”，电商企业不需要抵押，只要缴纳一定的贷款保证金，就可以获得最高为企业保证金账户总额10倍的贷款授信，单户授信额度原则上按电商企业上年度网上销售额的5%计算，但最高不超过50万元。

推动电商创业创新

“电商互助贷”是对电商企业融资模式的一种新的探索。“‘电商互助贷’的推行，能够助推企业和个人在电子商务领域创业、兴业，扶持有市场、有发展潜力但抵押不足的电子商务及配套服务企业获得信贷支持，从而加快我县电子商务产业快速发展。”德化县科技局相关负责人表示。

据介绍，电商互助贷企业授信额度则由德化县农村信用合作联社、德化县科学技术局、德化县电子商务协会三方共同认定。电商企业可以向德化县电子商务协会提交申请，协会初审后提交县科技局审核，农村信用合作联社则根据县科技局和协会的推荐意见进行贷款审查，审查合格后给予授信并办理贷款。

电商企业融资困境的解决，无疑也将带动德化陶瓷产业的进一步提升。据了解，2013年德化茶具销售占全国茶具网络市场近80%，陶瓷电子商务零售交易额突破8亿元。在阿里研究中心发布的2013年中国电子商务发展百佳县榜单中，德化县位居全国第49位、福建省第5位。

此外，由于网购市场对产品的个性、时尚和创意具有更高的要求，也促使陶瓷企业更加重视产品创新创意，丰富产品结构。据不完全统计，2013年德化县企业开发的新产品数量相当于2012年的2倍，达4万多件。